Synthetic identity fraud is één van de meest onderschatte vormen van fraude en tegelijk één van de snelst groeiende. In tegenstelling tot klassieke identiteitsfraude wordt hier geen identiteit gestolen. In plaats daarvan creëren fraudeurs een nieuwe identiteit door echte en valse gegevens te combineren.
Het resultaat: een klant die niet bestaat, maar wél door alle checks komt.
Wat is synthetic identity fraud precies?
Een synthetic identity bestaat uit:
Deze combinatie maakt detectie extreem lastig.
Waarom dit zo’n groot fraud & risico vormt
Thought leadership insight: Synthetic fraud misbruikt niet systemen het misbruikt aannames.
Hoe werkt het?
1. Inconsistente data
Gegevens die nét niet kloppen tussen databronnen.
2. Onlogische combinaties
Bijvoorbeeld:
3. Langzame kredietopbouw
Fraudeurs bouwen bewust vertrouwen op over tijd.
4. Afwezigheid van digitale footprint
Beperkte online aanwezigheid of inconsistent gedrag.
Waarom traditionele detectie faalt
Omdat systemen vaak controleren op:
Maar niet:
1. Data enrichment
Combineer meerdere databronnen voor een vollediger beeld.
2. Real-time verificatie
Voer checks direct uit tijdens onboarding.
3. Gedragsanalyse
Analyseer patronen, niet alleen statische data.
4. Continuous monitoring
Blijf klanten volgen na acceptatie.
De rol van technologie
AI en data-platforms zoals Cheqm helpen door:
Hierdoor wordt het onzichtbare zichtbaar.
Conclusie
Synthetic identity fraud is complex, maar niet onverslaanbaar. Organisaties die succesvol zijn:
Fraude & risico verschuift daarmee van detectie naar voorspelling.