Wat is synthetic identity fraud en hoe voorkom je het?

Synthetic identity fraud is één van de meest onderschatte vormen van fraude en tegelijk één van de snelst groeiende. In tegenstelling tot klassieke identiteitsfraude wordt hier geen identiteit gestolen. In plaats daarvan creëren fraudeurs een nieuwe identiteit door echte en valse gegevens te combineren.

Het resultaat: een klant die niet bestaat, maar wél door alle checks komt.

Wat is synthetic identity fraud precies?

Een synthetic identity bestaat uit:

• Echte data (bijv. BSN, adres)
• Verzonnen informatie (naam, geboortedatum)

Deze combinatie maakt detectie extreem lastig.

Waarom dit zo’n groot fraud & risico vormt

• Geen direct slachtoffer → minder meldingen
• Langzame opbouw → moeilijk detecteerbaar
• Hoge impact → grote financiële schade

Thought leadership insight: Synthetic fraud misbruikt niet systemen het misbruikt aannames.

Hoe werkt het?

• Creëren van een identiteit
• Opbouwen van kredietgeschiedenis
• Vertrouwen winnen
• Maximale fraude plegen
• Verdwijning

Signalen van synthetic identity fraud

1. Inconsistente data

Gegevens die nét niet kloppen tussen databronnen.

2. Onlogische combinaties

Bijvoorbeeld:

• Jong persoon met lange krediethistorie
• Adres zonder bijbehorende activiteit

3. Langzame kredietopbouw

Fraudeurs bouwen bewust vertrouwen op over tijd.

4. Afwezigheid van digitale footprint

Beperkte online aanwezigheid of inconsistent gedrag.

Waarom traditionele detectie faalt

Omdat systemen vaak controleren op:

• Bestaat deze persoon? → ja
• Kloppen de gegevens? → deels

Maar niet:

• Is dit logisch gedrag?

Hoe voorkom je synthetic identity fraud?

1. Data enrichment

Combineer meerdere databronnen voor een vollediger beeld.

2. Real-time verificatie

Voer checks direct uit tijdens onboarding.

3. Gedragsanalyse

Analyseer patronen, niet alleen statische data.

4. Continuous monitoring

Blijf klanten volgen na acceptatie.

De rol van technologie

AI en data-platforms zoals Cheqm helpen door:

• Patronen te herkennen
• Data te combineren
• Risico’s real-time te signaleren

Hierdoor wordt het onzichtbare zichtbaar.

Conclusie

Synthetic identity fraud is complex, maar niet onverslaanbaar. Organisaties die succesvol zijn:

• Denken in patronen, niet in losse checks
• Gebruiken data als fundament
• Monitoren continu

Fraude & risico verschuift daarmee van detectie naar voorspelling.