.png?width=120&height=157&name=Cheqm%20website%20(2).png "Cheqm website (2)")
Direct inzicht in betaalbaarheid met Open Banking Data
Affordability check voor consumentenkrediet en BNPL
De Cheqm Affordability Check is een geavanceerde creditcheckoplossing voor organisaties die werken met consumentenkrediet, BNPL (Buy Now Pay Later) en e-commerce. Door gebruik te maken van Open Banking data en traditionele data uit openbare bronnen biedt Cheqm een compleet en actueel inzicht in de betaalcapaciteit van consumenten. Hiermee kunnen organisaties betere en compliant beslissingen nemen rondom kredietwaardigheid, acceptatie en risicobeheer.
CCD2 wetgeving en de impact op kredietverlening
De Consumer Credit Directive (CCD2) stelt strengere eisen aan aanbieders van consumentenkrediet. Organisaties moeten aantoonbaar kunnen vaststellen of een consument een financiële verplichting kan dragen. Dit betekent dat een traditionele kredietcheck niet meer volstaat. Er is behoefte aan een combinatie van kredietwaardigheid, cashflowanalyse en actuele financiële data. De Cheqm Affordability Check helpt organisaties om te voldoen aan CCD2 door realtime inzicht te bieden in inkomsten, uitgaven en financiële verplichtingen.
Van kredietwaardigheid naar betaalcapaciteit
Waar traditionele kredietchecks zich richten op kredietwaardigheid op basis van inschattingen met behulp van historische data, richt een moderne affordability check zich op de daadwerkelijke betaalcapaciteit. Met behulp van Open Banking analyseert Cheqm banktransacties over de afgelopen 180 dagen en brengt het de werkelijke cashflow van consumenten in kaart. Dit maakt het mogelijk om nauwkeurig te bepalen wat een consument daadwerkelijk kan dragen.
Open Banking en openbare data gecombineerd
De kracht van de Cheqm Affordability Check ligt in de combinatie van Open Banking data en traditionele data uit openbare bronnen. Open Banking biedt inzicht in actuele inkomsten, uitgaven en cashflow, terwijl openbare data context geeft over historisch gedrag zoals betaalgedrag, woningbezit en eventuele insolventies. Door deze combinatie ontstaat een volledig en gebalanceerd risicoprofiel.
Toepassingen van de affordability check
De Cheqm Affordability Check wordt gebruikt binnen onboarding, kredietacceptatie, limietbepaling en collections. Hierdoor ontstaat een consistente en datagedreven aanpak over de gehele lifecycle van de klant.
Voor wie is dit relevant?
De Cheqm Affordability Check is ontwikkeld voor organisaties die werken met consumentenkrediet:
BNPL & e-commerce; toets direct bij checkout of een consument de aankoop in termijnen daadwerkelijk kan dragen, zodat je conversie behoudt en risico verlaagt.
Telecomproviders; voor het aangaan van een toestellening is het essentieel om te toetsen of de consument de maandelijkse aflossing voor het toestel kan betalen.
Kredietverstrekkers; gebruik actuele cashflow-inzichten om beter onderbouwde acceptatie- en limietbeslissingen te nemen.
Private lease (auto’s); bepaal of een consument de maandelijkse leaseverplichting structureel kan dragen op basis van werkelijke inkomsten en uitgaven.
Fintechs & platforms; integreer realtime affordability checks in digitale klantreizen voor snellere en compliant onboarding.
Plan een demo van de Cheqm Affordability Check
Wil je zien hoe een moderne affordability check werkt in de praktijk? Plan een demo en ontdek hoe Cheqm helpt bij het verbeteren van kredietbeslissingen, het verlagen van risico en het voldoen aan CCD2-wetgeving.
