.png?width=120&height=157&name=Cheqm%20website%20(2).png "Cheqm website (2)")
FAQ - Bekijk onze veelgestelde vragen
Cheqm levert real-time risico- en kredietinformatie op basis van openbare data en Open Banking. Wij ondersteunen organisaties bij Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB) en Customer Due Diligence (CDD) door snel en betrouwbaar inzicht te geven in financiële risico’s en identiteit.
Via de API leveren wij real-time de resultaten terug, meestal binnen een enkele seconde. Dit maakt Cheqm geschikt voor onboarding en directe acceptatiebeslissingen.
Graag ontvangen wij van u een kopie van de factuur, van een opdrachtbevestiging of van het contract en uw algemene leveringsvoorwaarden. Ook ontvangen wij graag eventuele relevante correspondentie met de debiteur in kwestie.
Nee. Cheqm is geen kredietverstrekker en neemt geen financiële risico’s.
Wij leveren uitsluitend data en inzichten ter ondersteuning van:
- Kredietbeslissingen
- Onboarding
- Risk management
Cheqm maakt CDD efficiënter door:
- Real-time dataverificatie
- Inzicht in financiële draagkracht
- Automatische risicoscores
Hiermee kunnen organisaties sneller voldoen aan CDD-verplichtingen zonder complexe handmatige processen.
Cheqm verrijkt KYC- en KYB-processen met:
- Identiteitsvalidatie
- Bedrijfsinformatie (registraties, structuren)
- Risico-indicatoren
Dit helpt bij snellere en betere onboarding van klanten en bedrijven.
Cheqm ondersteunt organisaties bij:
- Snellere onboarding
- Minder handmatige checks
- Betere compliance
- Lagere risico’s
- Hogere conversie
Via eenvoudige API-integraties kan Cheqm direct worden toegevoegd aan:
- Onboarding flows
- Risk engines
CCD2 introduceert onder andere verplichtingen rondom:
- Affordability checks (kan iemand het krediet echt dragen?)
- Dataminimalisatie (alleen relevante data gebruiken)
- Explainability (beslissingen moeten uitlegbaar zijn)
- Transparantie richting de consument
Dit betekent dat traditionele, minder transparante modellen onder druk komen te staan.
Ja. Cheqm ondersteunt organisaties bij CCD2-compliance door:
- Actuele betaalbaarheidsanalyse (affordability) via Open Banking
- Uitlegbare scoring (reason codes)
- Dataminimalisatie en transparantie
Dit maakt Cheqm geschikt voor toekomstige regelgeving rondom kredietverlening.
Cheqm ondersteunt organisaties bij CCD2 door:
- Open Banking data voor actuele betaalbaarheidsanalyse
- Uitlegbare scores met duidelijke reason codes
- Gebruik van officiële en juridisch houdbare databronnen
Hierdoor kunnen organisaties voldoen aan de strengere eisen rondom CDD, KYC en kredietbeoordeling.
Nee. Cheqm is geen kredietverstrekker en valt daarom niet direct onder CCD2. Wij ondersteunen juist onze klanten, zoals kredietverstrekkers en aanbieders van financiële producten, om compliant te worden met CCD2.
Als je:
- Krediet verstrekt
- BNPL aanbiedt
- Abonnementen of betalingsverplichtingen faciliteert
dan krijg je te maken met strengere eisen rondom:
- Risicobeoordeling
- Consumentenbescherming
- Transparantie
CCD2 maakt goede risk decisioning dus essentieel.
De Cheqm Open Banking Score is een PSD2-gebaseerde score die inzicht geeft in:
- Inkomen
- Vaste lasten
- Cashflow
- Financiële stress
Deze score helpt bij affordability checks en CCD2-compliance.
Open Banking (PSD2) biedt inzicht in:
- Actueel inkomen
- Uitgavenpatronen
- Cashflow
Hiermee kunnen organisaties betere beslissingen nemen dan met alleen historische data.
Nee. Open Banking is niet verplicht, maar wordt wel steeds belangrijker voor:
- Affordability checks
- Verantwoorde kredietverlening
- CCD2-compliance
Nee. Open Banking is niet verplicht, maar wordt wel steeds belangrijker om aan te tonen dat een krediet verantwoord en betaalbaar is. Cheqm combineert Open Banking met andere databronnen voor een stabiel en compliant risicobeeld.
De Gini-score meet hoe goed een model onderscheid maakt tussen goede en risicovolle klanten.
Een hogere Gini betekent:
- Betere risicoselectie
- Minder wanbetaling
- Hogere winstgevendheid
Een hogere Gini-score leidt direct tot:
- Lagere bad debt
- Betere acceptatiebeslissingen
- Sterkere portefeuille
Dit is essentieel voor kredietverstrekkers, BNPL en abonnementen modellen.
Door een hogere voorspelkracht (Gini ~0,68) kan Cheqm:
- Slechte risico’s beter identificeren
- Verkeerde acceptaties verminderen
Dit leidt direct tot lagere bad debt.
De echte kosten zitten in verkeerde beslissingen, niet in de check zelf.
Een betere score leidt tot:
- Minder wanbetaling
- Hogere conversie
- Betere risico-inschatting
Goedkope(re) data leidt vaak tot:
- Slechtere risicomodellen
- Meer wanbetaling
- Hogere operationele kosten
De echte waarde zit in besliskwaliteit, niet in de prijs per check.
Traditionele kredietchecks leunen vaak op consumentendata die via derden wordt verzameld, zoals incassobureaus en opdrachtgevers. Deze data is:
- Beperkt in dekking
- Sterk historisch
- Niet altijd transparant in herkomst
Daardoor ontstaat vaak een incompleet of vertekend beeld.
Cheqm gebruikt actuele databronnen zoals Open Banking en openbare registers voor een completer en betrouwbaarder risicoprofiel.
Ja. Elke score bevat duidelijke reason codes, wat essentieel is voor:
- Compliance (CDD, CCD2)
- Interne audits
- Transparantie richting klanten
CCD2 vereist dat kredietbeslissingen:
- Begrijpelijk
- Onderbouwd
- Controleerbaar zijn
Cheqm ondersteunt dit met transparante modellen en reason codes.
Ja. Cheqm levert uitlegbare scores met reason codes, wat essentieel is voor:
- Transparante besluitvorming
- Auditability
- CCD2-compliance
Nee. Cheqm neemt geen beslissingen over acceptatie of afwijzing.
Wij leveren:
- Risicoscores
- Inzichten
- Reason codes
De uiteindelijke beslissing ligt altijd bij de klant.
Omdat:
- De klant verantwoordelijk blijft voor acceptatiebeleid
- Regelgeving (zoals CCD2 en AVG) vraagt om controle en transparantie bij de besluitvormer
Cheqm levert de input - de klant bepaalt de uitkomst.
Ja. Cheqm kan worden geïntegreerd in decision engines waardoor geautomatiseerde acceptatieflows mogelijk zijn. De logica (accept/decline/regret) wordt echter altijd door de klant zelf ingericht.
Cheqm helpt bij het signaleren van minderjarigen door:
- Leeftijdsvalidatie op basis van betrouwbare databronnen
- Identiteitschecks via geïntegreerde partners
- Combinatie met risicoscores en datavalidatie
Hierdoor kunnen organisaties automatisch blokkeren of aanvullende checks uitvoeren.
Ja. Cheqm werkt volledig volgens AVG-richtlijnen:
- Geen opslag van persoonsgegevens
- Dataminimalisatie
- Transparante verwerking
Nee. Cheqm werkt zonder eigen database en slaat geen klantdata op. Alle checks zijn real-time en worden per opdrachtgevers steeds opnieuw bevraagd.
De Cheqm geïntegreerde identificatieflow ofwel Happy flow ziet er als volgt uit:
- Identificatie (ID-check via onze partner)
- Leeftijdsvalidatie
- Open Banking consent & analyse
- Cheqm score + reason codes
- Beslissing door klant
Dit proces verloopt volledig digitaal, real-time en compliant.
Cheqm werkt nauw samen met gespecialiseerde partners voor identificatie, waarbij een volledig geïntegreerde identificatieflow (zowel online en mobiel) wordt aangeboden die eenvoudig in het eigen acceptatieproces geïmplementeerd kan worden.
De identificatiestraat is een geïntegreerde flow waarin:
- De gebruiker zich identificeert (ID-check & biometrie)
- Leeftijd en identiteit worden gevalideerd
- Open Banking check wordt gekoppeld
- Een risicoscore wordt gegenereerd
Dit zorgt voor een volledig geautomatiseerd onboardingproces.
Na identificatie kan de gebruiker eenvoudig door naar de Open Banking check.
Hierdoor ontstaat één geïntegreerd proces voor:
- Identificatie (KYC)
- Affordability (CCD2)
- Risicobeoordeling
Dit voorkomt losse stappen en verhoogt conversie en biedt de beste gebruikerservaring.
Omdat losse stappen in onboarding leiden tot:
- Frictie
- Lagere conversie
- Hogere foutkans
En daarbij een geïntegreerde flow zorgt voor:
- Snellere onboarding
- Betere compliance (KYC / CDD / CCD2)
- Minder handmatige checks
Onze partnerships zorgen voor:
- Eén geïntegreerde flow
- Minder integratiecomplexiteit
- Consistente data en scoring
- Betere gebruikerservaring
Ja. De identificatie verloopt via gespecialiseerde partners en binnen:
- AVG-richtlijnen
- Dataminimalisatie
- Proportionaliteit
- Veilige verwerking
Cheqm blijft hierbij verwerker en slaat geen data op.
Ja. Cheqm is ontworpen om te werken met officiële openbare databronnen per land. Momenteel ligt de focus op Nederland, België en DACH, maar het platform is schaalbaar naar andere Europese markten waar:
- betrouwbare openbare registers beschikbaar zijn
- en regelgeving dit toelaat
Hierdoor kunnen wij ook internationale KYC, KYB en CDD-processen ondersteunen.
Ja. Cheqm ondersteunt internationale Know Your Customer (KYC) en Know Your Business (KYB) processen door gebruik te maken van lokale, officiële databronnen per land.
Dit zorgt voor:
- Consistente risk assessments
- Lokale compliance
- Schaalbaarheid voor internationale organisaties
Door:
- Gebruik van lokale, officiële databronnen
- Afstemming op nationale regelgeving
- AVG- en PSD2-compliance
Hierdoor kunnen organisaties hun CDD en kredietprocessen consistent en compliant opschalen over meerdere landen.
Minderjarigen identificeren vereist een combinatie van:
- Identiteitsverificatie (ID-check)
- Leeftijdsverificatie (geboortedatum)
- Controle op wettelijke vertegenwoordiging (indien relevant)
Organisaties moeten voorkomen dat minderjarigen onterecht toegang krijgen tot producten met financiële verplichtingen en Cheqm biedt daarbij de technische ondersteuning.
Binnen KYC en CDD gelden strengere eisen voor minderjarigen:
- Extra zorgplicht (duty of care)
- Verificatie van leeftijd
- In sommige gevallen toestemming van ouders/verzorgers
- Beperking of uitsluiting van bepaalde producten
Daarnaast moet verwerking van persoonsgegevens voldoen aan de AVG, met extra aandacht voor kwetsbare groepen zoals minderjarigen.
Het voorkomen van onboarding van minderjarigen is essentieel om:
- Juridische risico’s te vermijden
- Onverantwoord kredietgebruik te voorkomen
- Te voldoen aan regelgeving (zoals CCD2 en consumentenbescherming)
En uiteraard om oninbare vorderingen te voorkomen. Cheqm ondersteunt hierbij.
Cheqm helpt bij het signaleren van minderjarigen door:
- Leeftijdsvalidatie op basis van betrouwbare databronnen
- Identiteitschecks via geïntegreerde partners
- Combinatie met risicoscores en datavalidatie
Hierdoor kunnen organisaties automatisch blokkeren of aanvullende checks uitvoeren.
Ja dat kan. Op basis van leeftijdsvalidatie en identificatie kunnen regels worden ingesteld om:
- Minderjarigen automatisch te blokkeren
- Of aanvullende verificatie te vereisen